最後更新日期：2023年10月21日
從很久之前就一直想寫這方面的主題，家家有本難念的經，有多少個家庭/人是因為經濟所產生的問題而有許多無奈，以市儈的說法，錢不是萬能，但沒錢萬萬不能，錢買不到所有東西，但是能買絕大部分的東西，花錢是快樂的，沒錢的人生是黑白的，寫這系列文章的原因不是我有錢或是我財富自由要教大家如何成為有錢人或是走上所謂人生巔峰，而是希望以我自身的經驗、我的想法，跟大家分享，如果可以有稍微改變觀看的朋友的經濟狀況，我覺得是好事一樁，比我有錢的人有非常多，如果有朋友覺得我的觀念與自己的想法不合，就請笑笑滑過即可，也感謝觀看文章的朋友們。
怎麼樣的行為容易成為月光族
稍微分享一下我的過往，我是一個坐辦公室裡上班的非主管職受薪上班族(目前也是)，曾經換過不少工作與公司，剛出社會時，我的工作起薪是三萬，扣除了勞健保，實領大概不到兩萬八，而且我是南部小孩，家裡狀況也不富裕，搬到台北租房子找工作，算是北漂想要闖出一番成績的人，那時候的我就是一個月光族，而且這種現象(月光)從我出社會後持續了大概1~2年。
當時的我，曾經想著，如果我的薪水高一些，假設我一個月能賺個五萬、八萬的，我就能擺脫月光族的狀態了，但是此時我並沒有積極提升自己賺錢的能力，或是下班後另外兼差，而且剛出社會的我摸不到方向，對於自己的未來也沒有什麼比較明確的想法，我也認為，我的生活開銷，食衣住行，基本就是需要那麼多啊!!!我覺得我算很省了，那時的想法很單純，如果公司願意給我更高的薪水，我就能存下更多的錢。
剛出社會的我，雖然一直得過且過，其實一直對自己的工作很不爽，各種不同的原因被罵、各種不同的原因不順遂，在某一次經理的莫名指責當中，讓那個時候得過且我的我產生了離職的想法，此處不留爺，自有留爺處，總是會有一間公司適合我，以我的狀態，離職找工作總是要一點時間才能拿到下個工作的薪水，所以我身上必須有點錢，這是一個轉淚點，我開始比較用力地存錢，我發現了就算月薪只有三萬，還是每個月能存錢的，那時候，我在台北內湖租房子，一個月大約存8千元左右。
要成為月光族可以理解為勞動收入-支出經常性的小於0，簡單來說就是花的錢比賺的多，每個月剩下的資產金額是負數，偶爾一兩個月還能用其他月份來平衡，如果經常是這樣，就是一位月光族。
花的錢比賺的多有許多的原因，有許多是可人為控制，有些因為家庭背景的必要花費無法控制，每個角落，每個人的狀況不同。
舉簡單的例子來說，我月薪3萬，要背一個月兩萬的房貸，或是我要養一台進口車，就很容易成為月光族，甚至負債，或甚至是我無法控制我的購物慾，心情好要買東西，心情不好更要買東西，來療癒自己，這是屬於人為的部分，是自己的某些行為造成的支出無法與收入平衡。
另外有部分的人迫於無奈，例如自己或是家人生病需要花費、家人欠債、或是原本幸福的家庭因為某些因素被迫離婚，而需要單親扶養小孩之類的，也可能造成支出上的負擔，總總的原因迫於無奈，因此過著很累的生活。
回到標題，怎麼樣會容易成為月光族，以我的淺見是：
- 沒有審慎檢視自己的財務支出狀況，做了風險/金額太大的消費或投資。
- 家庭背景所影響。
如何擺脫月光族
有一句話是這麼說的：「時間就像乳溝，擠一擠就有了」，我認為每個月的存款也是一樣。
說的很簡單，往往現實的生活總是把我們一再擊倒，我的月薪就是五萬、三萬，甚至更低，一個月要存多少錢，能存多少錢的幹話聽多了，有時候真的很麻痹。
對，要擺脫月光族真的沒那麼簡單，每個月都領死薪水，固定支出就在那邊，應該是您目前腦袋中的想法，姑且再花五分種看一下我的想法。
我認為，要擺脫月光族，第一步驟有兩點：
- 要有決心。
- 要記帳。
要記帳已經被說到爛了，記帳很難，我每天忙的要死，有時候花什麼真的忘記了…
如果把自己當成一間公司在經營，一個正常的公司，不管賺錢盈虧，一定要記帳，紀錄支出與收入對吧?(當然”不正常”的公司也要記帳…)
記帳的好處是，審慎檢查自己還可以節省的部分!!!
我認為擺脫月光族的方法有2，
- 開源。
- 節流。
這篇文章要講的是關於節流的部分，開源的部分牽涉到的地方太大、太多了，另外再找時間做專門的文章跟各位朋友分享。
記帳是可以在固定薪水中，讓自己更容易做到節流的輔助，例如我發現我每個月月薪三萬的狀態下，我養車的花費需要一萬五，那我是不是可以考慮使用租車的方式，來達到我有車開，又可以減少固定支出的一個方向，當然每個人的狀況不同，這只是一個舉例。
在我的觀念裡，需要經過忍耐才能快樂，享受是需要延遲，既然是月光族，勢必要有決心，才能擺脫這個狀態，別忘記沒錢(月光)的人生是黑白的。
為什麼要擺脫月光族
首先，要考慮帳戶裡多餘的存款能做些什麼?
列舉：
- 投資需要花費。
- 自己、家人生病需要花費。
- 意外，天災人禍、地震水災家裡受到波及需要花費。
- 不小心有小孩了?
生活中有太多變數會需要額外的花費，但是大部分的人是需要用來投資的，用錢滾錢總是聽過吧?什麼被動收入阿、財富自由阿、提早退休阿，每個人都會對這些未來充滿憧憬，但這些東西如果沒有富爸爸或是富阿姨，也沒有存款，是很難達成的。
存錢的方法
綜合以上，以下舉出一些比較簡單的規範(強制)自己存錢的方法，方法是死的人是活的，尋找自己適合的方式，開始永遠都不嫌晚。
★★ 三信封理財法 ★★
執行方式：
將薪水扣除基本開銷後，再分三等份，分別為：投資費、儲蓄費、生活費。
例如三萬元薪水，扣除基本開銷一萬八，剩下的一萬二分成三等份，三千投資費，三千儲蓄費，三千生活費；其中投資費投資在自己身上，也是一種投資，這裡的生活費可以用來娛樂、聚餐等等。
優點：
- 每個月儲蓄費固定，且可以知道自己存了多少金額。
- 可以強迫自己一定要規劃出〝投資費用〞與〝儲蓄費用〞出來，這點是非常重要的。
缺點：
基本開銷這個詞定義本身難以拿捏，拿捏得不好還是一樣會導致月光或是投資費與儲蓄費太少。
★★ 50元挑戰 ★★
執行方式：
每天外出後回到家中時，如果錢包裡有出現50元硬幣，就將它們存進存錢筒當中。
優點：
沒有固定多少時間要存多少錢的壓力，有出現50元金額的硬幣再做存錢動作，也可以偷吃步，在外把50元都換成10元，不帶50元回家，經濟真的拮据的時候，壓力相對小，但也會失去其意義。
缺點：
- 無法確認目前存錢筒當中到底存下多少錢了，要進行所謂殺豬公，才能清算。
- 要存到預想的目標時間可能比較長。
根據經濟狀況的調整方式：
手頭緊的可以轉換存錢幣額為1元硬幣，每當錢包當中出現1元硬幣，則將它丟入存錢筒當中難度比較低，相對存款金額也會少很多；手頭比較寬裕的，可以選擇存錢幣額改為10元硬幣，或是100元的鈔票，難度會提高許多唷~
★★ 365理財法與52周階梯式理財法 ★★
執行方式：
- 365理財法：以一年為一個週期，第一天存下1元，第二天存下2元，第三天存下3元，以此類推，第365天存下365元；一年下來一共可以存到(1+365)*365/2=66,795元。
- 52周理財法：以一年為一個週期，第一周存下10元，第二周存下20元，第三周存下30元，以此類推，第52周存下520元；一年下來一共可以存到(10+520)*52/2=13,780元。
優點：
循序漸進，一開始壓力較小，在壓力較小時候累積存錢的習慣。
缺點：
隨著金額每日升高，後期壓力較大。
根據經濟狀況的調整方式：
經濟狀況比較困難者，可以先選擇52周理財法，雖然一年後儲存下來的金額較小，但是壓力也較小；經濟狀況較好的可以挑戰365理財第一天從10元開始，一直到最後一天的3650元。
對我來說一桶金的定義
第一桶金對我來說的定義是可以用來做錢滾錢的一個最低標準，我要用這筆錢來做一個投資理財的動作，會因為我今天看上的投資標的是什麼項目而不同，我舉一些例子：
假設
- 我今天看上台北市的房子、土地想要投資，我的第一桶金就是一個基本的頭期款，可能是300萬或是500萬元甚至更高，這個金額就是我的第一桶金。
- 我想要投資股票，想購買台積電，我至少要有能買到零碎股的金額，才能讓我購買最低額度，進行投資。
當然購買美股、基金、加密貨幣等等，也是一樣概念，我的第一桶金就是我能進行投資的最小金額。
以前的人認為第一桶金是第一個一百萬台幣，我認為這是需要調整的，原因有二：
- 對於大部分的人來說，要存到100萬台幣確實有難度，需要很長的時間。
- 第一桶金是用來投資的，越早進行投資，累積金錢的速度就可能越快，那何必限定要到一百萬才能開始進行投資。
假設我有20萬，購買比特幣，經由三年的買賣，我可能可以滾到100萬元，假設我用薪水存款，我可能需要5年時間，才能存到100萬(當然這是一個理想化投資順利的例子)。
結尾
能看到這邊真的很感謝各位的耐心，這個雞湯(幹話)文我真的還蠻想寫的XD，聊這些某個角度來看很沉重阿!也希望大家用力賺錢存錢之餘，心情也能不要有太大壓力呀，有太多的壓力或是急著做事往往是容易做不好的，心急吃不了熱豆腐，就像我，往往做什麼事都很急，什麼都想做，也什麼都想趕快看到成果，這樣子不見得比較快，所謂關關難過關關過，健康的心理跟生理才是最重要的，再次感謝各位看我講幹話的耐心，祝福各位賺大錢囉!~